Kreditkarten sind wunderbare Kreationen. Sie können Ihnen in einer finanziellen Notlage helfen, ermöglichen Ihnen, kostenlos Geld zu leihen und sogar Ihre Einkäufe zu erstatten, wenn Sie eine Bonuskarte haben.
Der kluge Umgang mit einer Kreditkarte kann Ihnen auch helfen, wenn Sie daran denken wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern (öffnet in einem neuen Tab) oder besorgt sind wie man Geld spart (öffnet in einem neuen Tab).
Aber man muss vorsichtig sein und verstehen wie kreditkarten funktionieren (öffnet in einem neuen Tab) bevor man einen hat. Persönlicher Finanzanalyst bei Hargreaves Lansdown, Sarah Kohl (öffnet in einem neuen Tab)sagt: „Die richtige Karte, die auf die richtige Weise verwendet wird, kann die Antwort auf Ihre Geldprobleme sein, aber die falsche Karte, die auf die falsche Weise verwendet wird, kann alles noch schlimmer machen, und es gibt einige Dinge, die Sie niemals verwenden sollten.“
Sie sollten Ihre Kreditkarte niemals verwenden, um …
1. Entfernen Sie das Geld von der Wand
Obwohl Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld an einem Geldautomaten abheben können, genau wie mit Ihrer Debitkarte, ist dies eine schlechte Idee, da Ihnen wahrscheinlich viel mehr berechnet wird. Zinsrate (öffnet in einem neuen Tab).
Verbraucherkreditspezialist bei Royal London Financial Advisor, Sarah Pennels (öffnet in einem neuen Tab)Er erklärt: „Nutzen Sie niemals Ihre Kreditkarte für Bargeldabhebungen. Das liegt daran, dass Sie vom ersten Tag an Zinsen zahlen, auch wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Außerdem können Ihnen beim Abheben von Bargeld höhere Zinsen berechnet werden als beim Einkaufen.
Gehen Sie also nicht davon aus, dass Ihnen keine Zinsen für die Nutzung eines Geldautomaten berechnet werden, wenn Sie eine 0%-Kreditkarte für neue Einkäufe haben.
2. Fremdwährung kaufen
Gerade im Notfall kann eine Kreditkarte im Ausland sehr nützlich sein. Aber Sie sollten Ihre Kreditkarte nicht verwenden, um Ihre Geldbörse mit Euro oder Dollar zu füllen.
Sarah Pennells, Spezialistin für Verbraucherkredite, sagt: „Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um Geld für Ihren Urlaub zu kaufen, wird dies auch als Barvorschuss behandelt. Das bedeutet, dass Ihnen vom ersten Tag an Zinsen berechnet werden, möglicherweise zu einem höheren Satz.
Spezialisierte Reisekreditkarten verlangen für den Einsatz im Ausland niedrigere Gebühren, verrechnen aber dennoch vom ersten Tag an Zinsen, wenn Sie ausländische Währungen kaufen oder an Geldautomaten im Ausland verwenden.
3. Leckereien und Ablässe, die Sie sich nicht wirklich leisten können
Kreditkarten können eine fantastische Möglichkeit sein, die Kosten für größere Einkäufe zu verteilen, aber es ist riskant, sie für Dinge zu verwenden, die Sie lieben, sich aber derzeit nicht leisten können. Wenn Sie keine zinslose Karte haben, werden Ihnen schnell Zinsen berechnet und Ihre Rechnung wird schnell steigen. Das mag wie ein Spielverderber klingen, aber es ist eine wichtige Regel, die Sie befolgen sollten, da Sie verhindern könnten, dass Sie am Ende Schulden haben, die Sie nur schwer zurückzahlen können.
4. Rechnungen und Lebensmittel
Während es kein Problem ist, das Nötigste auf eine Kreditkarte zu laden und Ihre Karte jeden Monat vollständig zu bezahlen, kann es ein Warnsignal für größere Geldprobleme sein, wenn Sie Rechnungen für das Nötigste wie Lebensmittel mit einer Kreditkarte bezahlen müssen .
Head of Personal Finance bei der Investmentfirma AJ Bell, Laura Suter (öffnet in einem neuen Tab), sagt: “Es ist keine gute Idee, diese wichtigen Dinge auf eine Kreditkarte zu laden, wenn Sie dies regelmäßig tun und keine Möglichkeit haben, es zurückzuzahlen.” Wenn Sie feststellen, dass Sie sich nicht jeden Monat das Nötigste leisten können, suchen Sie Hilfe bei einer Wohltätigkeitsorganisation wie z Beratung der Bürger (öffnet in einem neuen Tab) Wo Bühnenwechsel (öffnet in einem neuen Tab)wer sollte in der Lage sein, Unterstützung anzubieten.
“Das Risiko, wenn Sie das Nötigste auf Kredit aufnehmen, besteht darin, dass Sie die Schulden nicht zurückzahlen können und in eine Schuldenspirale geraten, in der Zinszahlungen Ihre Schulden dramatisch erhöhen.”
Weitere Tipps finden Sie in unserem Ratgeber wie man eine Schuld zurückzahlt (öffnet in einem neuen Tab) und die verfügbare Unterstützung, wenn Sie Probleme haben, das Geld zurückzuzahlen, das Sie schulden.
Sie müssen Ihre Kreditkarte verwenden, um …
Während es einige Dinge gibt, für die Sie Ihre Kreditkarte absolut nicht verwenden sollten, gibt es Zeiten, in denen Ihre Kreditkarte die beste Zahlungsmethode sein könnte.
1. Artikel, die 100 £ oder mehr kosten
Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass Sie beim Bezahlen von Artikeln mit einer Kreditkarte einen zusätzlichen Verbraucherschutz erhalten.
Personal-Finance-Expertin Laura Suter erklärt: „Der Schutz, den Kreditkarten bieten, ist hervorragend. Wenn Sie 100 £ oder mehr für etwas ausgeben, sind Sie durch einen Schutz namens „Abschnitt 75“ abgedeckt, was bedeutet, dass das Kreditkartenunternehmen auch haftbar ist, wenn es ein Problem mit dem von Ihnen gekauften Artikel gibt. Wenn die von Ihnen gekauften Artikel nicht auftauchen, fehlerhaft sind oder nicht das sind, was versprochen wurde, können Sie bei Ihrem Kreditkartenunternehmen eine Reklamation einreichen und Ihr Geld zurückerhalten.
Das Beste daran ist, dass Sie nicht den vollen Preis des Artikels auf Ihrer Kreditkarte abbuchen müssen, um diesen Schutz zu erhalten. Sie können es in Bargeld oder Debitkarte aufteilen, wenn Sie nicht den vollen Betrag ausleihen möchten.
2. Wenn Sie mit einem unbekannten Unternehmen gehen
Wenn Sie bei einem Händler einkaufen, den Sie noch nie zuvor genutzt haben, kann es sinnvoll sein, eine Kreditkarte zu verwenden, um von dem im vorherigen Punkt erwähnten Verbraucherschutz zu profitieren.
Sarah Pennells, Spezialistin für Verbraucherkredite, sagt: „Sie sind viel besser geschützt, wenn Sie mit Kreditkarte bezahlen, als wenn Sie beispielsweise per Online-Zahlung von Ihrem Bankkonto aus bezahlen. Wenn sich herausstellt, dass das von Ihnen bezahlte Unternehmen gefälscht oder betrügerisch ist, können Sie versuchen, eine Rückerstattung direkt vom Kreditkartenunternehmen zu erhalten.
Wie auch immer Sie einkaufen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre kennen Verbraucherrechte (öffnet in einem neuen Tab) falls Sie Ihr Geld zurück benötigen.
3. Um die Kosten großer Ausgaben zu verteilen
Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, die über einen längeren Zeitraum 0 % auf neue Einkäufe bietet, kann dies eine großartige Möglichkeit sein, die Kosten einer großen Ausgabe zu verteilen. Laura Suter von der Finanzfirma AJ Bell sagt: „Es ist gut für große Dinge, die Sie einmal im Jahr kaufen, wie einen Urlaub, oder wenn Sie mit unerwarteten Kosten konfrontiert sind und nicht genug Ersparnisse haben, wie Ihre Waschmaschine. oder Kesselschaden.
Sie fügt hinzu: “Die Faustregel hier ist, dass Sie einen Plan haben, wie Sie ihn zurückzahlen können, sonst bleiben die Schulden möglicherweise bestehen und die Zinsbelastungen könnten sich schließlich häufen.”
Eine gute Idee ist es, das Ende Ihrer zinsfreien Zeit vorzumerken. Sie müssen auch jeden Monat Mindestzahlungen einhalten, damit Sie nicht mit Strafgebühren belastet werden.
4. Um Prämien oder Cashback zu erhalten
Normalerweise wird es nicht empfohlen, Ihre Kreditkarte für alltägliche Ausgaben zu verwenden, aber es gibt eine Ausnahme, wie Personal Finance Analystin Sarah Coles erklärt: „Wenn Sie wirklich diszipliniert mit Ihrer Kreditkarte umgehen und wissen, dass Sie immer Geld haben Wenn Sie vollständig und nur einmal bezahlen, können Sie mit einer Prämien-Kreditkarte für alles, was Sie ausgeben, Prämien verdienen. Das können Cashback, Flugmeilen oder Supermarktrabatte sein.
Die Gefahr besteht darin, dass wenn Sie Ihre Karte nicht jeden Monat vollständig abbezahlen, die Zinsbelastung allfällige Prämienvorteile schnell zunichte macht.