Vermeiden Sie Kreditkartenschulden. Legen Sie einen Notfallfonds an. Sparen Sie schon in jungen Jahren für den Ruhestand. Und unterschätzen Sie niemals die Bedeutung des Zinseszinses.
Experten für persönliche Finanzen neigen dazu, sich auf diese Art zu einigen Grundprinzipien. Ein neues Arbeitspapier hebt jedoch die überraschende Trennung zwischen populären Büchern über persönliche Finanzen und Wirtschaftstheorie hervor.
Der Autor des Artikels, James J. Choi, Professor für Finanzen in Yale, hat 2019 erstmals die 50 beliebtesten Bücher über persönliche Finanzen laut Goodreads durchkämmt. Diese Liste enthält bekannte Wälzer wie diesen von Robert Kiyosaki. reicher Vater, armer Vatervon Jesse Mecham Sie brauchen ein Budgetund Ramit Sethi Ich werde dir beibringen, wie man reich wirdsowie mehrere Bücher von großen Finanzgurus wie Suze Orman und David Ramsey. Dann verglich er die gängigsten Lehren von Büchern über persönliche Finanzen mit den Annahmen und Prinzipien der Mainstream-Wirtschaftstheorie.
Das vom National Bureau of Economic Research veröffentlichte Papier wurde noch nicht begutachtet.
Choi stellt fest, dass Experten für persönliche Finanzen in Bezug auf die besten Ansätze von Ökonomen abweichen WirtschaftVerwalte Dein Finanzportfoliodurch Erstattung Schuldund Wohneigentum. Aber während Experten für persönliche Finanzen in einigen Dingen falsch liegen mögen, sagt Choi, dass ihr Rat zwei Vorteile gegenüber der Wirtschaftstheorie hat: Er ist für Laien leicht zu verstehen, und sie gehen Geldangelegenheiten mit menschlichen Einschränkungen an (z halten Sie sich an ein Budget) im Kopf.
Die Psychologie der persönlichen Finanzen
Die folgende Tabelle bietet eine kurze Zusammenfassung des Unterschieds zwischen persönlicher Finanz- und Wirtschaftsberatung gemäß Chois Artikel. Von fünf Bereichen ist der einzige Punkt, in dem sich beide Parteien vollständig einig sind, der aktiv gemanagte Publikumsfonds. Der Konsens: Es ist schwer, den Markt zu schlagen. Wählen Indexfonds stattdessen.
Warum weicht die persönliche Finanzberatung so oft von der Wirtschaftstheorie ab? Der Artikel legt nahe, dass die erste Gruppe dazu neigt, die Psychologie zu berücksichtigen, während die zweite in einer rein rationalen Welt operiert.
Viele Personal-Finance-Experten möchten beispielsweise, dass Menschen sich angewöhnen, auch in jungen Jahren und pleite einen gewissen Teil ihres Einkommens anzusparen, damit es ihnen leichter fällt, immer mehr Geld anzulegen. mehr Geld ansetzen beiseite, wenn ihr Einkommen steigt. Im Gegensatz dazu neigen Ökonomen dazu, zu glauben, dass es für Menschen sinnvoll ist, zu Beginn ihrer Karriere wenig zu sparen (oder sich sogar zu verschulden) und das Sparen dann dramatisch zu beschleunigen, wenn sie anfangen, mehr Geld zu verdienen.
In ähnlicher Weise stellt Choi fest, dass neun Bücher über persönliche Finanzen das befürworten, was Dave Ramsey die „Schneeballmethode“ zur Tilgung von Kreditkartenschulden nennt, bei der die Leute zuerst ihre niedrigsten Guthaben abzahlen, unabhängig von den Zinssätzen für verschiedene Karten. Dies widerspricht der sehr praktischen Annahme der Ökonomen, dass der Schuldenabbau am besten mit den höchsten Zinssätzen priorisiert wird. Aber er stellt fest, dass Ramsey und seinesgleichen die Schneeballmethode anbieten, um den Menschen zu helfen, motiviert zu bleiben, um aus den Schulden herauszukommen, in der Annahme, dass die Menschen eher auf Kurs bleiben, wenn sie es nicht tun der Weg.
Laut persönlichen Finanzbüchern die beste Art zu sparen
Das Dokument enthält auch interessante Informationen zu den häufigsten Tipps aus persönlichen Finanzbüchern. Beispielsweise empfahl die Mehrheit der 25 Bücher, die konkrete Hinweise zur Größe des idealen Notfallfonds enthielten, das Sparen von mindestens drei Monaten Lebenshaltungskosten.
Choi stellt fest, dass Ökonomen in der Regel ganz anders über Ersparnisse denken als Experten für persönliche Finanzen. Sie berücksichtigen Faktoren wie z Opportunitätskosten– zum Beispiel der Kompromiss, dass der Aufbau eines starken Sparkontos Sie davon abhalten könnte, dieses Geld an der Börse zu investieren oder ein neues Auto zu kaufen, um das zu ersetzen, das Sie letztendlich Tausende von Dollar an Reparaturen kosten wird. Und im Großen und Ganzen wissen die Akademiker, wie übermäßige Ersparnisse können der Wirtschaft schaden, die davon abhängt, dass Menschen Geld für verschiedene Waren und Dienstleistungen ausgeben.
Experten für persönliche Finanzen müssen sich über diese Art von Dominoeffekten keine Sorgen machen. Ihr Ziel ist genau das: persönlich.