Aktualisiert am 01. Dezember 2022
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Die meisten Menschen werden wahrscheinlich mindestens einmal in ihrem Leben eine Finanzberatung benötigen. Von diesen profitieren viele davon, sich beraten zu lassen bzw Rahmen wiederholt, und einige werden dies regelmäßig tun. Wie können Sie also Ihren eigenen Beratungsbedarf ermitteln? Und woher wissen Sie, wann es Zeit ist, einen Berater zu finden?
Stehen Sie vor einer wichtigen Entscheidung, von der viel Geld abhängt, kann Beratung von unschätzbarem Wert sein. Dinge wie die Einrichtung einer Rente, der Kauf eines Eigenheims oder die Planung des Ruhestands können seltene oder sogar einmalige Ereignisse sein, sodass Sie wahrscheinlich sehr wenig Erfahrung haben, um diese entscheidenden Entscheidungen darauf zu stützen. Und während Sie Rat von Freunden und Familie oder online einholen können, gibt Ihnen nichts davon so viel Vertrauen wie der unvoreingenommene Rat eines erfahrenen Fachmanns.
Wann sollte ich einen Finanzberater kontaktieren?
Es gibt viele Gelegenheiten im Leben, in denen Ratschläge einen großen Unterschied machen können – einige offensichtlicher als andere. Die meisten Menschen wenden sich an einen Berater, wenn sie vor einer oder mehreren dieser Entscheidungen stehen.
Weitere Gründe für eine Finanzberatung können sein, ins Ausland zu ziehen, scheiden lassenarrangieren Sie für sich selbst oder einen geliebten Menschen, um zu gehen Langzeitpflegeoder jede Situation, in der Sie möglicherweise ein Finanzprodukt abschließen müssen, wie z. B. ein Hypothekendarlehen, Sicherheitoder eine Altersvorsorge.
Wie kann mir ein Finanzberater helfen?
Ein Finanzberater wird mehr tun, als Ihnen nur zu sagen, wo Sie Ihr Geld anlegen sollen. Ziel der Beratung ist es, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen und Ihnen zu helfen, Ihre Lebensziele zu erreichen. Ein guter Berater betrachtet also Ihr Gesamtbild, von Ihrer aktuellen Situation bis zu Ihrer mittel- bis langfristigen Zukunft, um Ihnen bei der Entscheidung über die beste Vorgehensweise zu helfen.
Wenn Sie beispielsweise eine Beratung zum Zugang zu Ihrem Ruhestand wünschen, nimmt sich Ihr Berater zunächst die Zeit, Ihre Ruhestandspläne zu besprechen und so die Entwicklung Ihres Einkommensbedarfs im Laufe der Zeit zu beurteilen. Erst dann beginnen sie, Strategien und Produkte zu empfehlen.
Nicht zuletzt kann ein unabhängiger oder marktweiter Finanzberater aus allen verfügbaren Produkten die besten Produkte für Sie finden, was keine Vergleichsseite leisten kann. Sie stellen auch sicher, dass das ausgewählte Produkt für Ihre spezielle Situation am besten geeignet ist.
Finden Sie einen Finanzberater
Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Finanzberater auf Unbiased zu finden.
Die erste Möglichkeit besteht darin, unsere zu verwenden Login-Tool. Teilen Sie uns einfach mit, welche Art von Hilfe Sie benötigen, und unser System stellt den Kontakt zum nächstgelegenen geeigneten Berater her. Sie sollten innerhalb von 48 Stunden eine Übereinstimmung erhalten (oft geht das viel schneller).
Der zweite Weg ist zu suchen und stöbern. Geben Sie Ihre Postleitzahl ein, um eine Liste der Berater in der Reihenfolge der Entfernung von Ihnen anzuzeigen. Anschließend können Sie Ihre Suche verfeinern (z. B. nach Beratern mit besonderer Erfahrung oder besonderen Qualifikationen).
Sie können auch unsere verwenden Berater-Checkliste um Ihnen bei der Vorbereitung auf Ihren ersten Termin mit einem Finanzberater zu helfen.
Ist dieser Finanzberater das Richtige für mich?
Die meisten Finanzberater akzeptieren ein kostenloses Erstgespräch, damit Sie sich kennenlernen können. Nutzen Sie die Gelegenheit, um zu überprüfen, ob Sie die richtige Wahl getroffen haben.
Ein guter Berater wird gerne über seine Qualifikationen und Erfahrungen sprechen, fragen Sie also nach seinen Referenzen. Überprüfen Sie, ob diese mit denen übereinstimmen, die in ihrem unparteiischen Profil angezeigt werden. Wenn Sie fachliche Beratung (z. B. Langzeitpflege) suchen, vergewissern Sie sich, dass Ihr Berater über die erforderliche(n) Qualifikation(en) verfügt. Vergleichen Sie sie mit unseren Beraterqualifikationen Seite, um herauszufinden, was jedes bedeutet.
Informieren Sie sich auch über die Gebühren Ihres Beraters und wie sie berechnet werden. Auch hier müssen sie offen und klar sein. Sehen Sie auf unserer Website, wie sich ihre Gebühren im Vergleich zum Marktdurchschnitt verhalten Beratung kostet Seite, und wenn sie sich erheblich unterscheiden, fragen Sie nach dem Grund.
Über Finanzberater auf Unvoreingenommen
Jeder Finanzberater auf unserer Website ist von der Financial Conduct Authority (FCA) zugelassen. Keiner von ihnen kann eine Provision als Zahlung akzeptieren, wodurch Interessenkonflikte bei der Empfehlung von Produkten vermieden werden. Sie fallen in zwei Kategorien: unabhängige Finanzberater (IFA) und eingeschränkt Berater für den gesamten Markt.
WENN EINE
Ein IFA berät Sie unvoreingenommen und uneingeschränkt, wobei jedes Finanzprodukt im relevanten Markt berücksichtigt wird.
Eingeschränkte globale Berater
Diese Art von Beratern ist in der Art der Produkte, die sie beraten können, begrenzt, bietet aber immer eine unvoreingenommene Beratung an, die alle Anbieter dieser Produkte berücksichtigt. Der Berater muss Ihnen genau erklären, wie seine Beratung begrenzt ist.
Es gibt eine andere Art von Beratern, die einfach „eingeschränkte Berater“ genannt werden. Diese Berater sind durch die Auswahl an Anbietern, die sie empfehlen können, begrenzt. Daher sind sie nicht bei Unbiased gelistet.