Eine aktuelle Studie von Transunion, einer der die größten Ratingagenturen für Verbraucherkrediteprognostiziert, dass im Jahr 2023 mehr Amerikaner mit ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten werden. Dieser Anstieg der Zahlungsrückstände tritt bei einer Vielzahl von Kreditarten auf – Kreditkarten, unbesicherte Privatkredite und Autokredite – da die Verbrauchernachfrage trotz steigender Preise weiterhin stark bleibt.
- Eine aktuelle Studie von Transunion prognostiziert, dass im Jahr 2023 mehr Amerikaner mit ihren Kreditrückzahlungen in Verzug geraten werden.
- Derzeit sind 2,1 % der Kreditkarteninhaber mit ihren Zahlungen im Verzug, aber Transunion prognostiziert, dass diese Zahl bis Ende 2023 auf 2,6 % steigen wird.
- Dieser Anstieg wurde durch höhere Preise und Zinsen, aber auch durch ein gestiegenes Vertrauen in die Wirtschaft verursacht.
Kreditausfälle nehmen zu
Der Bericht des dritten Quartals 2022 von Transunion prognostiziert, dass bis 2023 mehr Amerikaner mit ihren Kreditzahlungen im Rückstand sein werden als je zuvor seit 2010. Derzeit sind 2,1 % der Personen, die eine Kreditkarte besitzen, mit ihren Zahlungen im Rückstand, aber Transunions prognostiziert, dass diese Zahl sinken wird auf 2,6 % bis Ende 2023.
Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Chargebacks zunehmen. Erstens haben viele Menschen im vergangenen Jahr einen Kredit aufgenommen. Tatsächlich wächst die Kreditnachfrage: Die Amerikaner eröffneten im Jahr 2022 eine Rekordzahl von 35 Millionen neuen Kreditkartenkonten und 2,7 Millionen neuen Privatkrediten.
Leider haben sich die wirtschaftlichen Bedingungen seit Anfang 2021 geändert. Die amerikanischen Verbraucher sind jetzt mit einer himmelhohen Inflation und hohen Zinssätzen konfrontiert. Eine Kombination dieser Faktoren führt dazu, dass Kredite, die Anfang 2021 vernünftig erschienen, für viele Kreditnehmer nun schwierig zu begleichen sind.
Dies gilt für eine Vielzahl von Kreditarten. Im gleichen Zeitraum werden die Zahlungsrückstände bei Kreditkarten von 2,1 % auf 2,6 % steigen, die Zahlungsrückstände bei unbesicherten Privatkrediten werden wahrscheinlich von 4,1 % auf 4,3 % steigen, und der Prozentsatz der Kreditnehmer, die mit ihren Autokrediten im Rückstand sind, wird voraussichtlich ebenfalls auf 1,95 steigen % Anfang 2023.
Vertrauen und Schulden steigen
Auf den ersten Blick könnte der Anstieg der Rückbuchungen darauf hindeuten, dass die Verbraucher mit ihren Finanzen zu kämpfen haben. Dieselbe Transunion-Studie zeigte jedoch auch, dass der Optimismus in Bezug auf die US-Wirtschaft weit verbreitet ist.
In der Studie äußerte sich laut TransUnion mehr als die Hälfte von 2.800 befragten Amerikanern optimistisch in Bezug auf ihre Finanzen für die nächsten 12 Monate. Die jüngeren Generationen drückten das größte Vertrauen aus.
Dieser Optimismus könnte teilweise die Explosion der Privatverschuldung im vergangenen Jahr erklären. Im Jahr 2022 haben sich die Haushalte aufgrund des starken Anstiegs der Kreditkartennutzung und der Hypothekensalden so stark verschuldet wie seit 15 Jahren nicht mehr. Die gesamten Kreditkartenguthaben stiegen gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2021 insgesamt um mehr als 15 %, der größte jährliche Sprung seit mehr als 20 Jahren, so die New York Fed.
Ein Anstieg der Verbraucherverschuldung an sich ist kein besorgniserregendes Zeichen für die Wirtschaft oder einzelne Verbraucher – es zeigt, dass die Menschen Vertrauen in die Wirtschaft haben. Wie wir jedoch im vergangenen Jahr gesehen haben, können sich die wirtschaftlichen Bedingungen schnell ändern, was dazu führen kann, dass einige Kreditnehmer mit ihren Zahlungen ins Hintertreffen geraten.
Vor allem ist es wichtig, dass die Verbraucher verantwortungsvoll ausleihen sicherzustellen, dass sie ihre erfüllen können Darlehensrückzahlungen bevor sie sich angesichts steigender Zinsen in unhaltbare Schulden begeben.