Die Planung einer sicheren finanziellen Zukunft kann für manche junge Erwachsene entmutigend und weit entfernt erscheinen.
Sie ziehen es vor, es später zu tun, weil sie zu beschäftigt sind oder denken, dass sie vor der Planung viel sparen müssen.
Zu Beginn des neuen Jahres und angesichts eines hochinflationären Umfelds und wirtschaftlicher Unsicherheiten ist es für alle, insbesondere für junge Erwachsene, eine günstige Zeit, einen Frühjahrsputz in ihren Finanzen zu machen, zur Kenntnis zu nehmen, was getan wurde, und einen soliden Plan aufzustellen an Ort und Stelle.
Schließlich bedeutet ein früher Start, dass Sie mehr Zeit haben, Ihre Ersparnisse zu vermehren, nach Möglichkeiten zu suchen, sie härter arbeiten zu lassen, und die Vorteile der Aufzinsung im Laufe der Zeit zu nutzen.
Hier sind acht Finanztipps für junge Erwachsene.
1. BEZAHLEN SIE SICH ZUERST
Diese langjährige Gewohnheit hat mir geholfen, über die Jahre fleißig zu sparen, was dann zur unverzichtbaren „Munition“ für die Geldanlage wird. Wie es funktioniert?
Ziehen Sie jeden Monat automatisch einen Teil Ihres Einkommens als Ersparnisse ab, bevor Sie den Rest ausgeben. Mit Online-Banking und digitalen Tools können Sie dies heutzutage problemlos tun und Ihren Cashflow überwachen.
Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, sparen Sie zunächst mindestens 10 % Ihres monatlichen Einkommens. Es ist auch ratsam, die Ausgaben von drei bis sechs Monaten als Notfallbargeld für schlechte Zeiten beiseite zu legen.
Unsere Erfahrung, innerhalb der Einschränkungen der sozialen Distanzierung aufgrund der Covid-19-Pandemie zu leben, hat uns gelehrt, dass es möglich ist, diskretionäre Ausgaben zu kürzen, wenn dies erforderlich ist.
Üben Sie weiterhin eine sparsame Gewohnheit aus und lernen Sie, Befriedigungen für größere zukünftige finanzielle Belohnungen aufzuschieben.
Verwenden Sie digitale Tools wie DBS NAV Planner, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und ein realistisches Budget einschließlich Spar- und Ausgabenzielen festzulegen.
Es hilft wirklich, unsere individuellen Ausgabegewohnheiten zu verstehen und jeden Drang zu zügeln, Ausgaben zu „rächen“.
Auf diese Weise wissen wir, an welchen Bereichen wir arbeiten können, um diskretionäre Ausgaben zu reduzieren und unsere finanzielle Position zu verbessern, um die bevorstehenden Unsicherheiten zu bewältigen.
2. LEBENSZIELE SETZEN
Unsere Lebensziele entwickeln sich, wenn sich unsere Umstände ändern.
Nehmen wir beim Frühjahrsputz unserer Finanzen eine „Helikopter“-Sicht ein. Berücksichtigen Sie neben einer Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen Situation auch Ihre mittel- und langfristigen Ziele.
Dadurch werden die Geldlücken herauskristallisiert, die Sie überbrücken müssen, um Ihr finanzielles Wohlergehen zu erreichen und Ihre Ziele zu erreichen.
Fragen Sie sich, ob Sie Ihre Ausgaben reduzieren und/oder nach einer Nebenbeschäftigung suchen müssen, um Ihr Gesamteinkommen zu steigern.
Sobald Sie Ihre Ziele definiert haben, entwickeln Sie die Schritte, die Ihnen helfen, sie zu erreichen. Wiederholen Sie diese Übung mindestens einmal im Jahr.
3. KAUFEN Sie mit Bedacht
Schauen Sie sich um und vergleichen Sie Produkte und Dienstleistungen, bevor Sie einen fundierten Kauf tätigen.
Erwägen Sie den Kauf von Handelsmarkenprodukten in Supermärkten, kaufen Sie nicht verderbliche Artikel in großen Mengen, wenn es einen hohen Rabatt gibt, und suchen Sie nach geeigneten Second-Hand-Artikeln und Werbeaktionen.
Ein weiterer Tipp ist die Verwendung von Kredit-/Debitkarten, die besser zu Ihrem Lebensstil und Ihren Ausgabegewohnheiten passen, um Cashback, Punkte und Meilen zu sammeln.
Achten Sie darauf, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, da Kreditkartenschulden schnell zu einem Schneeball werden können, wenn sie nicht richtig verwaltet werden. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen vollständig und pünktlich.
Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, optimieren Sie das Zahlungsdatum, um Verzugsgebühren zu vermeiden, wenn Sie vergessen, rechtzeitig zu zahlen.
4. INFLATIONSSICHERHEIT IHRER ERSPARNISSE
Während Notgeld liquide bleiben muss, wird die Aufbewahrung all Ihrer Ersparnisse auf einem einfachen Sparkonto Ihre Kaufkraft nicht erhalten, insbesondere in einem hochinflationären Umfeld.
Einige mögliche Instrumente, die für den liquidesten Teil eines Portfolios mit geringem Risiko in Betracht gezogen werden sollten, sind z.
Über das Sparen hinaus müssen Sie damit beginnen, Ihr Geld zu investieren, um eine bessere Chance zu haben, Inflation und Langlebigkeit zu bekämpfen und Ihre Lebensziele zu erreichen.
5. SCHUTZBEDARF BEWERTEN
Beginnen Sie zunächst damit, zu entscheiden, ob Sie auf einen Krankenhausaufenthaltsplan mit integriertem Schutz upgraden sollten, bevor Sie auf andere Absicherungsarten wie Lebensversicherung, schwere Krankheit, Invaliditätseinkommen und Unfall umsteigen.
Selbst wenn Sie neu in der Versicherung sind, haben Sie wahrscheinlich bestehende Versicherungspolicen, die Ihre Eltern möglicherweise für Sie abgeschlossen haben, eine Risikolebensversicherung aus dem Dependent Protection Plan, Ersparnisse aus der zentralen Versorgungskasse (CPF) und Bankersparnisse.
Dies gilt es bei der Ermittlung Ihrer Versicherungslücken zu berücksichtigen.
Für diejenigen, die den Versicherungsschutz Stück für Stück aufbauen möchten, ohne die Not zu spüren, sind kleine Versicherungspläne wie ProtectFirst zu relativ niedrigeren Prämien erhältlich, ohne dass sie sich medizinischen Tests unterziehen müssen und Unterlagen benötigen.
Als solche senken diese Pläne die Eintrittsbarrieren und sind bequem und zugänglich.
6. BEGINNEN SIE FRÜH ZU INVESTIEREN
Kein Anlagerisiko einzugehen, stellt ein Risiko dar, da Ihre Kaufkraft mit dem gleichen Dollar im Laufe der Zeit abnimmt.
Beginnen Sie klein mit einem regulären Sparplan wie Invest-Saver, mit dem Sie ab 100 S$ pro Monat einen festen Betrag in börsengehandelte Fonds oder Investmentfonds Ihrer Wahl investieren können.
Sie können auch Robo-Advisors in Betracht ziehen, digitale Plattformen, die automatisierte, algorithmusbasierte Anlagedienstleistungen in Form von kuratierten Portfolios mit vorab ausgewählten Instrumenten basierend auf der Risikoeinstufung anbieten.
Erstanleger können beruhigt sein, da die Aktienauswahl das Rätselraten überflüssig macht, um sicherzustellen, dass Ihre Gelder von Vermögensverwaltungsexperten professionell verwaltet werden.
Für erfahrene Anleger kann dies eine kostengünstige und bequeme Möglichkeit sein, Ihre anderen Investitionen als Teil einer langfristigen Strategie zu ergänzen.
Wenn Sie früh in Ihre Investitionsreise einsteigen, können Sie die Marktvolatilität überstehen und den Aufzinsungseffekt zu Ihrem Vorteil nutzen, da Sie Zeit auf Ihrer Seite haben.
Wenn Anlageerträge und Dividenden regelmäßig reinvestiert werden, wird der Gesamtwert des Anlageportfolios im Laufe der Zeit erheblich steigen. Investitionen tragen auch dazu bei, die Auswirkungen von Inflation und Langlebigkeit abzumildern.
7. MAXIMIEREN SIE DIE RENDITE IHRER CPF-EINSPARUNGEN
Der Ruhestand scheint für junge Erwachsene Jahrzehnte entfernt zu sein.
Aber es ist nie zu früh, um finanzielle Freiheit zu planen, indem Sie die attraktiven Zinssätze nutzen, die CPF-Spareinlagen bieten, und die Magie der Aufzinsung nutzen.
Indem Sie Ihr CPF Special Account (SA) mit Bargeld finanzieren, erhalten Sie Zinsen von bis zu 5 % pro Jahr sowie Steuererleichterungen von bis zu 8.000 S$ pro Kalenderjahr.
Beachten Sie, dass dies nur für Baraufstockungen bis zur aktuellen vollen Rentensumme gilt, die in diesem Jahr 198.800 S$ beträgt.
Sie können auch die Ersparnisse von Ihrem normalen Konto, das mindestens 2,5 % pro Jahr einbringt, auf Ihre SA übertragen, um die höchsten Zinsen zu erhalten.
8. STÄRKEN SIE SICH MIT FINANZIELLER BILDUNG
Schon in jungen Jahren zu lernen, mit Geld umzugehen, wird dazu beitragen, positive Denkweisen und Gewohnheiten im Umgang mit Geld zu formen.
Eine finanziell unabhängige Person kann ihre zukünftigen finanziellen Bedürfnisse besser vorhersehen und weiß, wie sie ihr Geld umsichtig zuweist, und hat Zugang zu Ressourcen, Tools und professioneller Hilfe, um fundierte Entscheidungen zu treffen, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Finanzplanung ist mehr als eine Anlageidee.
Denken Sie an diejenigen, die alles in Krypto getaucht haben, ohne Nachforschungen anzustellen, und sich dem jüngsten Blutbad widersetzen, nicht dank des jüngsten Zusammenbruchs der Kryptowährungsbörse FTX.
Tatsächlich sollte ein ganzheitlicher Finanzplan Budgetierung, Versicherung, diversifizierte Investitionen, Hausplanung, Ruhestand und Nachlassplanung umfassen.
Rüsten Sie sich also mit Finanzwissen aus, indem Sie lesen, finanzbezogene Seminare besuchen und an Diskussionsforen mit Gleichgesinnten und Finanzexperten teilnehmen.
ÜBER DEN AUTOR:
Lorna Tan ist Financial Planning Literacy Manager bei der DBS Bank.