Finanzplanung bedeutet einfach, sich um Ihre Finanzen zu kümmern. Dazu gehört die Abbildung Ihrer Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte, Verbindlichkeiten sowie Ihrer finanziellen Ziele. Danach erstellen Sie ein Finanzportfolio und investieren in verschiedene Wege, um Ihre Ziele zu erreichen. Angesichts drohender hoher Inflationsausgaben und steigender Lebenshaltungskosten scheint eine Versicherung unvermeidlich, insbesondere mit der Umstellung auf Kernfamilien in Indien.
Als ersten Schritt zur Entwicklung Ihres Finanzplans müssen Sie Ihre Ziele, deren Horizont und Ihr verfügbares Einkommen (Einnahmen – Ausgaben) identifizieren. Als nächstes müssen Sie Ihr verfügbares Einkommen verschiedenen Anlagemöglichkeiten zuweisen, um einen Zielerreichungsfonds zu erstellen. Doch wo passt die Versicherung in all Ihre Planungen hinein? Die Frage, die Sie möglicherweise beantworten müssen, lautet: Wie wichtig ist eine Versicherung, und wenn ja, wie wichtig ist sie?
Um Ihre Familie während Ihrer Abwesenheit vor jeglicher finanziellen Belastung zu schützen, werden Versicherungen immer wichtiger. Die Versicherung funktioniert wie Ihr Sicherheitsnetz und jetzt könnte ein guter Zeitpunkt sein, um den Abschluss eines Versicherungsplans in Betracht zu ziehen. Hier ist der Grund.
Bedeutung von Versicherungen in der Finanzplanung
Versicherungen als Produkt schützen Ihre Finanzen. Hier sind einige Gründe, warum Versicherungen ein wesentlicher Bestandteil Ihres Finanzportfolios sind:
1. Risikodeckung
Versicherungen sind ein Instrument zur Risikominderung. So bereitet es Sie auf den finanziellen Verlust vor, der Ihnen im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses wie Tod oder Krankenhausaufenthalt entstehen könnte.
2. Finanzielle Sicherheit
Durch den Ausgleich des Schadens, der Ihnen im Notfall entsteht, bieten Versicherungen finanzielle Sicherheit. Sie können sicher sein, dass im Notfall die Versicherungspolice für den Schaden aufkommt. Es hilft Ihnen, Ihre Finanzen zu planen und einen Korpus für Ihre Ziele aufzubauen. Es stellt auch sicher, dass der vorgesehene Korpus sicher ist und nicht im Notfall verwendet wird.
3. Unterschiedliche Pläne für unterschiedliche Bedürfnisse
Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsplänen, um die verschiedenen Arten von Risiken abzudecken, denen Sie ausgesetzt sein könnten. Lebensversicherungen decken das Risiko eines vorzeitigen Todes ab, während Krankenversicherungen medizinische Notfälle abdecken. In ähnlicher Weise decken Autoversicherungspläne das Risiko eines Verkehrsunfalls oder Diebstahls des Fahrzeugs ab, und Reiseversicherungspläne decken reisebezogene Eventualitäten ab.
So können Sie je nach den Risiken, denen Sie ausgesetzt sind, unterschiedliche Policen wählen und einen 360-Grad-Finanzschutz schaffen.
4. Steuervorteile
Auch Lebens- und Krankenversicherungen sparen Steuern. Lebensversicherungsprämien qualifizieren für einen Abzug gemäß Abschnitt 80C, während Krankenversicherungsprämien für Abzüge gemäß Abschnitt 80D qualifiziert sind. Diese beiden Abzüge helfen Ihnen, Ihr steuerpflichtiges Einkommen um 2,5 Lakh INR (1,5 Lakh INR gemäß Abschnitt 80C und bis zu 1 Lakh INR gemäß Abschnitt 80D) zu reduzieren. Wenn Sie in die Steuerklasse von 30 % fallen, sparen Sie durch diesen Abzug eine Steuer von INR 75.000.
Darüber hinaus ist die Todesfallleistung bei Lebensversicherungen vollständig steuerfrei. Auch die Altersleistung ist (vorbehaltlich bestimmter Voraussetzungen) gemäß den Bestimmungen von Artikel 10 (10D) steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie durch die Investition in Versicherungspläne auch für Ihre Steuern planen können.
5. Seelenfrieden
Versicherungspläne geben Ihnen die Gewissheit, dass Ihre Ersparnisse im Notfall nicht gefährdet sind. Es gibt Ihnen und Ihrer Familie finanzielle Unabhängigkeit.
Die Finanzplanung ist ein fünfstufiger Prozess
Gemäß der Finanzplanungspyramide, abgeleitet aus der Maslowschen Bedürfnispyramide, lassen sich die fünf Stufen wie folgt kategorisieren:
- Verwalten Sie Ihr Geld: wo der Fokus auf Ihren täglichen Ausgaben liegt, Schulden abbauen und einen stabilen Cashflow aufbauen
- Aufbau eines Sicherheitsnetzes: wo die Betonung liegt Bauen Sie Ihr Notfallkapital auf, vermehren Sie Ihre Ersparnisse und entscheiden Sie sich für ausreichenden Versicherungsschutz, sowohl im Gesundheits- als auch im Lebensbereich.
- Vermögensaufbau: wo die Betonung liegt Erweitern Sie Ihr Anlageportfolio, Ihre Altersvorsorge und nutzen Sie effektiv Steuervorteile und -befreiungen.
- Erbe bewahren: wobei der Schwerpunkt auf der finanziellen Unabhängigkeit liegt, indem das Altersguthaben in Einkommen umgewandelt und das Alterseinkommen maximiert wird.
- Ein Vermächtnis hinterlassen: wobei die Schwerpunkte Nachlassplanung, Nachfolge- und Kontinuitätsplanung sowie Philanthropie liegen.
Dies sind die fünf Phasen der Finanzplanung, in denen die Versicherung an zweiter Stelle steht, bevor das Vermögen angehäuft wird.
Must-Have-Versicherungspläne in Ihrem Portemonnaie
Die Wahl der Versicherungen richtet sich ganz nach Ihren Bedürfnissen. Sie müssen die finanziellen Risiken, denen Sie ausgesetzt sind, einschätzen und dann geeignete Pläne erwerben, um diese Risiken zu versichern. Einige Versicherungspläne sind jedoch universell relevant und verlangen einen Platz in jeder Brieftasche. Diese Schemata sind:
1. Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist eine grundlegende Lebensversicherung, die das Risiko eines vorzeitigen Todes abdeckt. Die Police hat eine feste Laufzeit und stirbt der Versicherte während der Laufzeit, wird ein Todesfallgeld gezahlt.
Risikolebensversicherungen sind einfach deshalb wichtig, weil der Tod ungewiss ist. Stirbt der Ernährer vorzeitig, kann die Familie einen erheblichen finanziellen Schaden erleiden. Ein Laufzeitplan deckt einen solchen Verlust ab. Es zahlt der Familie ein Todesfallgeld, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken und ihre Ziele zu erreichen.
Darüber hinaus sind moderne Laufzeitpläne all-inclusive geworden. Sie finden verschiedene Deckungsvarianten, die Sie nicht nur gegen das Risiko eines vorzeitigen Todes, sondern auch gegen schwere Krankheiten, unheilbare Krankheiten und Unfalltod absichern. Sie können sich auch für die lebenslange Option entscheiden und von einer Absicherung bis zum Alter von 99 oder 100 Jahren profitieren.
2. Krankenversicherung
Krankenversicherungspläne erweisen sich aufgrund des Auftretens medizinischer Notfälle und der Deckung, die sie bieten, als relevant. Wenn Sie an einer Krankheit leiden oder bei einem Unfall verletzt werden und ins Krankenhaus eingeliefert werden müssen, deckt ein Krankenversicherungsplan Ihre medizinischen Kosten.
Heutzutage steigen die medizinischen Kosten dramatisch und werden für die meisten Familien schnell unerschwinglich. Offiziellen Inflationsdaten zufolge stieg die medizinische Inflation von 3,8 % im Dezember 2019 auf 8,4 % im Mai 2021. Der Bericht stellt auch fest, dass die Kosten für Medikamente im Jahresvergleich um 8,6 % gestiegen sind, während die Kosten für medizinische Tests um 6,2 % gestiegen sind. In ähnlicher Weise stiegen die Krankenhauskosten im Jahresvergleich um 5,9 %, während die Konsultationskosten um 4,5 % stiegen.
In einem solchen Szenario ist der Abschluss einer Krankenversicherung zu einem Muss geworden. Sie bietet finanziellen Schutz im Falle eines medizinischen Notfalls.
3. Kfz-Versicherung
Eine Autoversicherung wird relevant, wenn Sie ein Fahrzeug besitzen. Unabhängig davon, ob Sie ein Zweirad oder ein Vierrad fahren, ist eine Kfz-Versicherung gemäß den Bestimmungen des Motor Vehicles Act 1988 obligatorisch.
Kfz-Versicherungspläne schützen Sie vor der finanziellen Haftung, der Sie möglicherweise ausgesetzt sind, wenn Sie jemand anderen verletzen oder das Eigentum eines anderen beschädigen. Der Plan verwaltet die finanzielle Verpflichtung und entschädigt den Dritten für den erlittenen Verlust.
Wenn Sie sich für umfassende Pläne entscheiden, sind Sie außerdem für Schäden versichert, die Ihr Fahrzeug bei einem Unfall oder einem anderen Unglück erleidet. Der Plan deckt auch Fahrzeugdiebstahl ab und bietet Ihnen eine Pauschalleistung, um Ihnen zu helfen, das gestohlene Fahrzeug zu ersetzen.
Diese drei Policen sind ein Muss für Ihr Finanzportfolio und sollten nicht übersehen werden. Sie helfen Ihnen, Ihre Finanzen im Notfall zu sichern.
So wählen Sie die optimale Abdeckung aus
Das Problem der Unterversicherung ist in Indien sehr verbreitet, da die Durchdringung und Dichte unter dem globalen Durchschnitt liegen. Darüber hinaus zeigten Daten des General Insurance Council in Bezug auf die Krankenversicherung, dass zwischen März 2020 und dem 14e Im Mai 2021 zahlten die Versicherten trotz Krankenversicherung 40 % ihrer Krankheitskosten aus eigener Tasche.
Die Zahlen lügen nicht. Erstens ist die Versicherungsdurchdringung gering, und zweitens sind selbst diejenigen, die eine Versicherung haben, stark unterversichert. In solchen Situationen ist der Kauf der optimalen Deckung genauso wichtig wie der Kauf einer Versicherung. Reicht die Deckung nicht aus, wird der eigentliche Zweck der Versicherung vereitelt.
Beim Abschluss einer Versicherung ist es wichtig, sich für einen optimalen Versicherungsschutz zu entscheiden. Hier sind einige einfache Formeln, die Sie berücksichtigen sollten:
- Laufzeitversicherung
Entscheiden Sie sich für eine Versicherungssumme von mindestens dem 10- bis 12-fachen Ihres Jahreseinkommens. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise 25.000 INR beträgt, benötigen Sie eine Deckung von mindestens 2,5 bis 3 crore INR.
- Krankenversicherung
Entscheiden Sie sich für eine Versicherungssumme in Höhe von 50 % Ihres Jahreseinkommens und der kumulierten Krankenhausrechnungen der letzten drei Jahre.
Wenn Ihr Jahreseinkommen also 25.000 INR beträgt und Sie in den letzten drei Jahren einen Krankenhausaufenthalt erlitten haben, der mit 2,5.000 INR in Rechnung gestellt wurde, muss Ihre Versicherungssumme mindestens 15.000 INR betragen.
Denken Sie daran, dass dies grundlegende Berechnungen sind und andere Variablen nicht berücksichtigen. Idealerweise richtet sich die Deckung nach Ihren finanziellen Bedürfnissen, die sich aus verschiedenen Faktoren bestimmen lassen. Einige dieser Faktoren sind:
- Ihre Ausgaben für den Lebensstil
- Die Anzahl der Angehörigen, die Sie haben
- Bestehende Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
- Ihre finanziellen Verantwortlichkeiten oder Ziele
Treffen Sie also beim Abschluss einer Versicherung keine voreilige Entscheidung. Bewerten Sie die benötigte Abdeckung und wählen Sie dann den richtigen Plan.
Fazit
Die besten Pläne können schiefgehen. Das Leben neigt dazu, die üblichen Curveballs auf dich zu werfen. Sie brauchen also einen Notfallplan. Die Versicherung ist dieser Notfallplan, der Ihrem Geldbeutel hilft, die finanziellen Schocks von Notfällen zu absorbieren.
Die Notfallplanung ist der erste Schritt in der Finanzplanung, und Versicherungspläne ermöglichen Ihnen dies. Bevor Sie also aufwendige Spar- und Anlagepläne für Ihre Ziele schmieden, bereiten Sie die Weichen für die Versicherungsplanung. Legen Sie den Grundstein für eine sichere Finanzplanung, sicher vor Notfällen. Begeben Sie sich anschließend auf Ihre Reise zur Finanzplanung, planen Sie Ihr Portfolio und beobachten Sie, wie Ihre Investitionen Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen.