Am Vorabend des größten Generationentransfers in der Geschichte werden die Babyboomer voraussichtlich mehr als 68 Billionen US-Dollar an ihre Kinder weitergeben.
„Dies ist eine Generation, die einen größeren Prozentsatz an Vermögen angehäuft hat als jede andere Generation“, sagte Mark Mirsberger, CPA und CEO von Dana Anlageberaterbezieht sich auf die Babyboomer.
Aber sie übertragen möglicherweise nicht so viel, wie ihre Kinder denken.
Studien zeigen eine zunehmende Diskrepanz zwischen der erwarteten Erbschaft der Millennials bei der „großen Vermögensübertragung“ und der erwarteten Hinterlassenschaft der alternden Babyboomer.
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Mehr als die Hälfte oder 52 % der Millennials, die eine Erbschaft von ihren Eltern oder einem anderen Familienmitglied erwarten, gaben an, dass sie mindestens 350.000 US-Dollar erwarten, so eine aktuelle Umfrage der Alliant Credit Union unter über 2.000 Erwachsenen. Aber 55 % der Babyboomer, die planen, ein Erbe zu hinterlassen, gaben an, dass sie weniger als 250.000 US-Dollar weitergeben würden.
Ein Teil der Diskrepanz besteht darin, „sicherstellen zu wollen, dass die Menschen genug Geld zum Leben haben, bevor sie mit dem Spenden beginnen“, unter Berücksichtigung ihrer eigenen Lebenserwartung, Langzeitpflege und Gesundheit.“ andere Überlegungen, sagte Susan Hirshman, Direktorin für Vermögensverwaltung bei Schwab Reichtum. Beratung in Phönix.
“Es gibt viele ‘Was wäre wenn'”, fügte sie hinzu.
Bewältigen Sie Inflation, geopolitische Unsicherheit und Rezessionsängste, und die Babyboomer fühlen sich möglicherweise plötzlich unsicherer finanzielle Lage – und weniger großzügig, wenn es darum geht, Geld zu geben.
Laut einem separaten Bericht von Edelman Financial Engines gaben weniger als ein Viertel oder 23 % der Erwachsenen an, dass sie sich mit ihren Finanzen im Moment „sehr wohl“ fühlen. Weniger – nur 12% – halten sich für reich.
Ein weiteres wachsendes Thema ist laut dem Edelman-Bericht die finanzielle Unabhängigkeit: 85 % der Eltern gaben an, dass sie Unabhängigkeit schätzen, aber 4 von 10 unterstützen ihre erwachsenen Kinder weiterhin finanziell.
„Als Eltern bemühen wir uns, unsere Kinder zu unterstützen“, sagte Jason Van de Loo, Leiter der Vermögensplanung und des Marketings bei Edelman Financial Engines.
Zu einer Zeit, Visionen von ererbtem Vermögen ändern sich, bemerkte Hirshman. Eltern könnten sich weniger geneigt fühlen, große Geldsummen weiterzugeben, sagte sie. Die Mentalität ist “Ich habe es verdient und du solltest es auch verdient haben.”
Als Eltern wissen wir nicht, wie wir unsere Kinder unterstützen können.
Jason Van de Loo
Leiter der Vermögensplanung und des Marketings bei Edelman Financial Engines
Und während die meisten Eltern planen, ihren Kindern zumindest etwas zu hinterlassen, gaben laut dem Edelman-Bericht nur 37 % an, dass sie derzeit einen Plan zur Übertragung ihres Vermögens haben.
Laut Van de Loo ist dies für viele Familien eine Konfliktquelle. „Es geht nicht nur darum, wie das Geld verteilt wird“, sagte er. “Streitigkeiten darüber, wer als Verantwortlicher benannt wird, sind ebenso häufig.”
„Man muss einen offenen und ehrlichen Dialog führen“, riet Van de Loo.
Wie man das gefürchtete Geld zum Reden bringt
Laut einem aktuellen Bericht von Wells Fargo haben viele Familien Angst, über Geld zu sprechen, insbesondere über Finanzpläne. Etwa 26 % der erwachsenen Kinder würden sich lieber nach dem Tod mit dem Nachlass ihrer Eltern befassen, als zu Lebzeiten darüber zu diskutieren. Außerdem sagten 19 %, dass es ihnen nichts ausmachte, etwas zu bekommen, solange sie dieses Gespräch nicht mit ihren Eltern führten.
„So gestaltet man das Gespräch“, sagte Hirshman. “Es geht nicht ums Sterben, es geht wirklich darum, seine Familie in die bestmögliche emotionale, finanzielle und strukturelle Position zu bringen.”
Ohne einen klaren Plan und die Begründung dafür zu kommunizieren, „nimmt man etwas Trauriges und macht es tragisch“, sagte sie.