Da während der Ferienzeit im Vergleich zum Vorjahr mit einer Zunahme des Reiseverkehrs gerechnet wird, nutzen immer mehr Verbraucher „Buy it now, pay later“ (BNPL)-Dienste, um Ausgaben wie Hotels und Flugtickets zu bezahlen. Aber während BNPL-Apps Ihrem Cashflow helfen und Ihnen Geld für Zinsen sparen können, die von Kreditkarten berechnet werden, haben sie auch Nachteile zu berücksichtigen.
Jetzt kaufen, später bezahlen Sie können einen Kauf tätigen und ihn dann im Laufe der Zeit in Raten abzahlen, genau wie mit einer Kreditkarte. Der Hauptvorteil gegenüber Kreditkarten besteht darin, dass keine Zinsen oder Gebühren anfallen, wenn Sie zu bestimmten Bedingungen zahlen.
Verbraucher wenden sich für eine Reihe von Ausgaben an BNPL-Apps, einschließlich des Kaufs von Weihnachtsgeschenken, da sie von Einzelhandelsrabatten profitiert haben Black Friday und Cyber Monday. Die Mehrheit der mit BNPL getätigten Einkäufe waren Kleidung und persönliche Gegenstände wie Elektronik und Schmuck, aber Reisen und Unterhaltung gehören laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zu den am schnellsten wachsenden Segmenten.
Vom 23. Dezember 2022 bis zum 2. Januar schätzt AAA, dass 112,7 Millionen Menschen 50 Meilen oder mehr reisen werden, 3,6 Millionen mehr als im Vorjahr. Er erwartet einen Anstieg des Flugverkehrs um 14 %, wobei 7,2 Millionen Amerikaner voraussichtlich fliegen werden.
Unternehmen wie American Airlines und United Airlines haben sich mit BNPL-Anbietern wie Affirm und Uplift zusammengetan, damit Sie Ihren Urlaub und Ihre Reise in kleinen Schritten bezahlen können, was oft dazu führen kann, dass Sie Ihre Reise nach Ihrer Rückkehr bezahlen müssen.
Vorteile der Verwendung von BNPL
Für Verbraucher mit immer knapperem Budget, teilweise aufgrund von Inflationstrends und steigenden Zinssätzen, ermöglichen BNPL-Apps, einen Kauf zu tätigen und ihn im Laufe der Zeit ohne Zinsen zurückzuzahlen. Wenn BNPL-Zahlungen innerhalb Ihres Budgets liegen, kann Ihnen diese Strategie helfen, einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten und sicherzustellen, dass Sie mehr Bargeld zur Verfügung haben, um andere Ausgaben zu bezahlen.
Im Vergleich zur Verwendung von Kreditkarten, die im Dezember 2022 einen mittleren Zinssatz von 22,12 % berechneten Investopedia-DatenBNPL-Dienste können Ihnen Zinsen sparen und Ihnen gleichzeitig eine verlängerte Rückzahlungsfrist gewähren.
BNPL-Anwendungen werden gegenüber der Verwendung von Kreditkarten immer vorteilhafter, da die Kreditkartenzinsen steigen. Die meisten Kreditkartenunternehmen koppeln ihren Zinssatz an den Leitzins der Federal Reserve, der gestiegen ist, als die Fed versucht, Inflationstendenzen einzudämmen. In jüngerer Zeit hat die Fed erhöhte seinen Leitzins einen halben Prozentpunkt innerhalb einer Bandbreite von 4,25 % bis 4,5 %.
Nachteile des Vertrauens auf BNPL
Bei sorgfältiger Planung Ihres Budgets können BNPL-Dienste ein nützliches Finanzierungsinstrument für Sie sein, um Einkäufe zu tätigen und Ihren Cashflow aufrechtzuerhalten. Sie können aber auch zu finanziellen Nöten führen, wenn sie nicht richtig eingesetzt werden.
Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, kann ein BNPL-Service eine Verspätungsgebühr erheben. Tatsächlich werden verspätete Gebühren immer häufiger. Etwa 10,5 % der BNPL-Nutzer wurden im Jahr 2021 Verspätungsgebühren in Rechnung gestellt, verglichen mit 7,8 % im Jahr 2020, berichtet das CFPB.
Auch der Verbraucherschutz für BNPL-Dienste ist uneinheitlich. Im Gegensatz zu Kreditkarten sind BNPL-Dienste nicht in allen Staaten reguliert. So können sie beispielsweise keine klaren Angaben zu den Kreditkosten machen. BNPL-Benutzer können zur automatischen Zahlung gezwungen werden oder haben nur wenige Rechte, Gebühren anzufechten. Ohne Verbraucherschutz können BNPL-Dienste mehrere Verzugsgebühren für dieselbe versäumte Zahlung erheben. Die CFPB sagt, sie arbeite daran, die Vorschriften für BNPL-Unternehmen zu verbessern.
„Angesichts ihres schnellen Wachstums wollen wir sicherstellen, dass Unternehmen, die jetzt kaufen und später bezahlen, genau wie Kreditkartenunternehmen angemessenen Aufsichtskontrollen unterliegen“, sagte CFBP-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung.