Wenn Sie keine Ideen mehr haben, was Sie den Kindern dieses Weihnachten schenken sollen, könnten Sie ein paar Lego-Stücke gegen flauschige Einhörner eintauschen ist ein Junior oder ein Squishmallow für eine Rente? So können Sie den Kindern in dieser Weihnachtszeit ein finanzielles Geschenk machen (sie werden es Ihnen eines Tages danken).
Tauschen Sie die besten Weihnachtsspielzeuge gegen Investitionen mit Junior ISAs
Wenn Sie Lego erneut in Betracht ziehen, ist die beste Einstellung dieses Jahres das Harry-Potter-Hogwarts-Schloss-Set, das Sie dieses Jahr um rund 410 £ zurückzahlen wird. Nun, während dies Ihrem Kind oder Enkelkind Stunden oder Tage voller Spaß bereiten könnte, könnte eine Investition dieses Betrags jedes Jahr einem Kind an seinem 18 die Anlageplattform AJ Bell.
Aber natürlich möchten Sie vielleicht nicht Hunderte von Dollar für ein Geschenk ausgeben. Aber selbst billigere Geschenke, wie eine Toniebox im Wert von 80 £ oder Gabbys Purrfect-Puppenhaus, könnten dazu führen, dass Ihr Kind bis zu seinem 18. Lebensjahr satte 2.133 £ einstreichen kann, wenn das Geld stattdessen investiert wird. Eine £95 Hot Wheels Ultimate Garage führt zu einem Pot im Wert von über £2.500 im Alter von 18 Jahren.
„Wenn Sie sich zu sehr wie ein Scrooge fühlen, der auf Freebies ganz verzichtet, können Sie einfach die Menge Ihrer Freebies reduzieren und die Differenz investieren“, kommentierte Laura Suter, Personal Finance Manager bei AJ Bell.
„Selbst wenn Sie in den ersten fünf Jahren einen Beitrag von 100 £ zur Junior Isa Ihres Kindes leisten und ihm dann ein Geschenk machen, hat es einen Topf im Wert von 940 £, wenn es 18 Jahre alt wird.“
Isa Junior Derzeit können Sie 9.000 £ pro Steuerjahr für Ihr Kind beiseite legen, und jeder kann einen Beitrag leisten, obwohl das Konto von den Eltern oder Erziehungsberechtigten kontrolliert wird.
Es sollte auch beachtet werden, dass das Geld dem Kind gehört und es an ihm liegt, zu tun, was er will, wenn er 18 Jahre alt wird. Während Sie vielleicht hoffen, dass er das Geld für die Ausbildung oder die Gründung eines Unternehmens verwendet, könnte er sich entscheiden, die Menge für einen einmaligen Urlaub zu vergeuden.
Laut AJ Bell sind drei Unterteile, die für die Junior Isa Ihres Kindes in Betracht gezogen werden sollten:
Globaler Loyalitätsindex – Ein kostengünstiger passiver Fonds, der den globalen Aktienmarkt abbildet und nur 0,12 % pro Jahr kostet.
Privatvermögen – Eine „sicherere“ Option für diejenigen, die einen Investmentfonds mit geringerem Risiko wünschen. Dieser Investment Trust zielt darauf ab, das Kapital der Anleger zu schützen und zu vermehren (in dieser Reihenfolge). Heute halten seine Manager viel Gold und inflationsgebundene Anleihen sowie Aktien. Es kostet 0,67 %.
Abrns globale Kleinunternehmen – Wenn Sie mit einem höheren Risiko zufrieden sind, investiert dieser Fonds in kleinere Unternehmen auf der ganzen Welt. Dies bedeutet, dass es etwas volatiler sein könnte, aber kleinere Unternehmen haben sich auf längere Sicht als überdurchschnittlich entwickelt. Es wird vom renommierten Investor Harry Nimmo geführt und kostet 0,95 %.
Sie können sogar Bestände ihrer Lieblingsmarken hinzufügen, wie zum Beispiel McDonalds oder Apple.
Kinderrenten
Renten sind auch für Kinder eine steuergünstige Art des Sparens und mit einem Junior Sipp (selbst angelegte persönliche Rente) können Sie bereits ab der Geburt für die Altersvorsorge Ihres Kindes sparen.
Sie können bis zu 2.880 £ pro Steuerjahr zahlen und die Regierung fügt bis zu 720 £ (20 % Steuerermäßigung) hinzu.
Eltern und Großeltern können zu einem Junior Sipp beitragen. Laut Hargreaves Lansdown, wenn Sie ab der Geburt 150 £ (einschließlich Grundsteuerermäßigung) pro Monat zahlen und eine Rendite von 5 % pro Jahr haben, wird der Topf fast 47.000 £ wert sein, wenn Ihr Kind 18 Jahre alt wird.
Wenn Ihr Kind beschließt, es nicht hinzuzufügen, wenn es 18 Jahre alt wird, könnte die Rente immer noch über 290.000 £ wert sein, wenn es 65 Jahre alt wird. Der einzige Nachteil hier ist, dass Sie möglicherweise viele Jahre lang kein „Dankeschön“ erhalten.
Premium-Anleihen für Kids – könnten das Mini-Millionäre sein?
NS&I Premium Bonds sind eine beliebte Wahl für finanzielle Geschenke und könnten Ihren Kindern geschenkt werden eine Chance, jeden Monat einen Jackpot von 1 Million £ zu gewinnen.
Sie können Premium-Anleihen ab 25 £ für jeden kaufen, aber die Eltern oder Erziehungsberechtigten haben die Kontrolle über die Anleihen, wenn Sie für Kinder kaufen, bis sie 16 Jahre alt sind.
Obwohl Premium-Anleihen keine Zinsen zahlen, werden Kinder ihre Freude haben Überprüfen Sie jeden Monat einen Preiswas sie zum Sparen animieren könnte.
Taschengeld Apps
Wenn Sie ihnen wirklich Geld geben möchten, anstatt es in einen Umschlag zu stecken, können Sie ihnen eine Prepaid-Karte geben und ihr Taschengeld durch diese Apps erhöhen.
GehHenry richtet sich beispielsweise an Kinder im Alter von 6 bis 18 Jahren. Die Prepaid-Karte funktioniert wie eine Debitkarte, aber Sie können sehen, wie sie ihr Geld ausgeben, und sie lässt sich einfach aufladen.
Eine Prepaid-Karte ist auch ein großartiges Lehrmittel, um ihnen zu helfen, zu verstehen, wie Geld funktioniert.
Karten können mit ihrem Namen und Lieblingsbildern personalisiert werden, von Einhörnern bis hin zu Fußballspielern.
Die Karte kostet Sie 2,99 £ pro Monat, ist aber im ersten Monat kostenlos.
Hinweis: Stellen Sie sicher, dass Sie dies rechtzeitig zu Weihnachten bestellen, und denken Sie daran, dass es aufgrund von Streiks bei Royal Mail zu Verzögerungen kommen kann.
Andere zu berücksichtigende Prepaid-Karten sind HahnGeld (£24,99 pro Jahr) und Agil (2,49 £ pro Monat), die ähnlich funktionieren.