Die wichtigsten Statistiken der Woche
- Die Löhne fallen inflationsbereinigt um 3,9 %.
- Die jährliche Lebensmittelinflation erreichte im November 16,5 %.
- Der CPI lag im November bei 10,7 %, verglichen mit 11,1 % im Oktober.
Die Schlagzeilen zu den Lebenshaltungskosten in dieser Woche
Inflation und Löhne
Susannah Streeter, Senior Investment- und Marktanalystin
Die Inflation mag den Höhepunkt überschritten haben, aber angesichts der Tatsache, dass die Preise für britische Verbraucher einen Berg erklommen haben, steht noch ein schwindelerregender Abstieg bevor.
Niedrigere Kraftstoff- und Gebrauchtwagenpreise haben dazu beigetragen, die Gesamtrate der Verbraucherpreisinflation (CPI) zu senken, aber der Preisschmerz setzt sich mit steigenden Alkoholpreisen in den besonders teuren Empfangsorten fort. Unter anderem deshalb ist die Inflationsrate für Dienstleistungen im November leicht gestiegen.
Es gab Befürchtungen, dass eine inflationäre Lohnspirale einsetzen würde, aber die neuesten Beschäftigungsdaten zeigten, dass die Löhne nach der Inflation um 3,9 % zurückgingen – einer der steilsten Einbrüche seit Beginn der Aufzeichnungen.
Sie zeigten auch erste Anzeichen eines schwächeren Arbeitsmarktes, was darauf hindeutet, dass die Unternehmen in den kommenden Monaten weniger Druck haben werden, die Löhne zu erhöhen, um Mitarbeiter anzuwerben.
Die politischen Entscheidungsträger der Bank of England (BoE) werden immer noch auf Nummer sicher gehen wollen, da sie befürchten, dass die Wirtschaft bei zu starken Zinserhöhungen in eine tiefe Kontraktion getrieben werden könnte.
Essen und Treibstoff
Sarah Coles, leitende persönliche Finanzanalystin
Die diese Woche veröffentlichten Inflationszahlen zeigten eine Verlangsamung des Anstiegs der Kraftstoffpreise, die zwischen September und Oktober ungefähr gleich blieben. Die gute Nachricht ist, dass sie seitdem gefallen sind und dies auch weiterhin tun sollten.
Leider kann man das nicht von Lebensmitteln sagen, die in einem Jahr um 16,4 % gestiegen sind. Wir haben einige wirklich schmerzhafte Preiserhöhungen bei einigen Grundnahrungsmitteln erlebt, darunter fettarme Milch um über 45 %, Nudeln um fast 37 % und Butter und Käse um etwa 28 %. Kein Wunder, dass das ONS feststellte, dass sich rund drei Viertel von uns jetzt Sorgen um die Lebenshaltungskosten machen.
Inflationsdruck bei Rentnern
Helen Morrissey, Renten- und Ruhestandsanalystin
Rentner sind vom aktuellen inflationären Umfeld anders betroffen als jüngere Gruppen.
Die Einkommen der Rentner sind gestiegen und mehr ältere Menschen können arbeiten. Menschen mit weniger Geld oder schlechter Gesundheit tun jedoch eher weniger und bleiben zu Hause. Dadurch sind sie den Haupttreibern der aktuellen Inflationssituation – Energie- und Lebensmittelkosten, die im vergangenen Jahr in die Höhe geschossen sind – sehr stark ausgesetzt.
Wenn wir uns ihre Einkommensquellen ansehen, sehen wir auch Herausforderungen.
Wer sein Einkommen aus Kapitalanlagen bezieht, braucht extrem hohe Renditen, um mit den steigenden Kosten Schritt halten zu können. Diejenigen mit einer niedrigen Rente haben keinen Schutz vor dem Preisanstieg. Leistungsorientierte Pensionspläne bieten Inflationsschutz bis zu einem bestimmten Niveau, aber in den meisten Fällen übersteigt die aktuelle Inflation diese Steigerungen.
Liste der Woche – wie man einen festlichen Kater vermeidet
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, überlegen Sie genau, wie Sie dies am sinnvollsten tun.
1. Wenn Sie es auf eine Kreditkarte laden müssen, zahlen Sie keine exorbitanten Gebühren
Wenn Sie von einer bestehenden Karte ausleihen, können Sie 19 % Zinsen zahlen. Wenn Sie jedoch vorausplanen und sich qualifizieren, können Sie einen mit einem niedrigen Preis oder einem 0%-Kaufangebot lange genug anfordern, damit es sich auszahlt.
2. Machen Sie mehr als nur minimale Rückzahlungen
Kreditkartenunternehmen verlangen nur eine monatliche Mindestzahlung, aber wenn Sie sie nicht früher zurückzahlen, werden Sie enorme Zinskosten in Kauf nehmen. Kredite nicht ohne Tilgungsplan.
3. Fallen Sie nicht einfach auf Ihren Überziehungskredit herein
Die Raten für vereinbarte Überziehungskredite sind exorbitant, und wenn Sie ohne Abschluss in die roten Zahlen geraten, könnten Ihnen auch Gebühren in Rechnung gestellt werden. Dies wird auch auf Ihrer Kreditwürdigkeit vermerkt, sodass es in Zukunft schwieriger sein kann, einen Kredit aufzunehmen.
4. Nehmen Sie keine Kundenkarte für ein Sonderangebot
Sie erhalten möglicherweise einen Rabatt, wenn Sie eine Kundenkarte erhalten. Aber da die Raten auf einer Kundenkarte 30 % oder mehr betragen können, könnten Sie am Ende gut dafür bezahlen.
5. Lassen Sie sich nicht davon abhalten, es jetzt zu kaufen und später zu bezahlen
Dies sind Schulden, und da es bei der Aufnahme nur leichte Bonitätsprüfungen gibt, können Sie am Ende mehr ansammeln, als Sie sich leisten können.
Erklärung der Woche – was ist niedrigere Inflation?
Die diese Woche veröffentlichten Daten zeigten, dass wir möglicherweise den Höhepunkt der Inflation erreicht haben, wobei der VPI im November von 11,1 % auf 10,7 % fiel. Das sind gute Nachrichten, aber es bedeutet nicht, dass die Preise sinken. Das heißt, sie steigen weniger stark an als zuvor. Wenn die Preise fallen, spricht man von Deflation.
Der Rückgang der Inflation gibt jedoch eine gewisse Sicherheit, dass der Druck auf die Haushalte in den kommenden Monaten nachlassen könnte.
Es ist auch wichtig darauf hinzuweisen, dass es sich nicht um eine allgemeine Preisverlangsamung handelt – verschiedene Bereiche sind unterschiedlich betroffen. Zum Beispiel wurde die Verlangsamung der Inflation in diesem Monat durch niedrigere Benzinpreise unterstützt, aber Lebensmittel und alkoholfreie Getränke waren die Haupttreiber der Inflation, die in einem Jahr um 16,5 % stiegen.
Worauf Sie nächste Woche achten sollten
- Festliche Ausgaben am geschäftigsten Einkaufstag des Jahres
- Momentaufnahme des Wohnungsmarktstresses
- Die Steuerlasten steigen weiter
Festliche Ausgaben
Susannah Streeter, Senior Investment- und Marktanalystin
Die Geschäfte werden am Freitag vor Weihnachten für den voraussichtlich geschäftigsten Einkaufstag des Jahres in Großbritannien geöffnet, da Last-Minute-Geschenkkäufer hereinströmen.
Die Hauptstraße zeigte einige Körbe der Widerstandsfähigkeit, insbesondere bei Einzelhändlern, die Wert anbieten. Da die Lebenshaltungskosten jedoch weiter zunehmen und eine Rezession droht, wird 2023 für viele Unternehmen zu einem sehr harten Jahr.
Wir geben vielleicht mehr aus, weil die Waren teurer sind, aber gemessen am Volumen sind die Einzelhandelsumsätze immer noch niedriger als in der Zeit vor der Pandemie. Da der Wirtschaft durch Steuererhöhungen und höhere Energierechnungen mehr Geld entzogen wird, werden die Verbraucher ihre Ausgaben wahrscheinlich weiterhin einschränken.
Die Verbreitung von Wohltätigkeitsgeschäften auf der Hauptstraße ist ein Trend, der sich fortsetzen sollte. Die jüngsten Einzelhandelsverkaufszahlen waren stärker als erwartet, unterstützt durch Steigerungen in Secondhand-Läden und Auktionshäusern.
In diesen unsicheren Zeiten, in denen das Einkommen der Menschen nicht mehr so weit reicht wie früher, werden die Käufer in Scharen sparsamer. Das zeigt, wie schwer es vielen Haushalten geht.
Immobilienmarkt
Sarah Coles, leitende persönliche Finanzanalystin
Nächste Woche wird es weitere Informationen zum Immobilienmarkt geben und wie er durch die steigenden Lebenshaltungskosten unter Druck gesetzt wird.
Die in diesen Zahlen eingebaute Verzögerung bedeutet, dass wir die Auswirkungen des Minibudgets, des anschließenden Zinsanstiegs und des Vertrauensverlusts noch nicht sehen.
Es lohnt sich jedoch, die Immobilien-Tracking-Umfrage im Auge zu behalten, die zeigt, ob die Leute denken, dass es ein guter Zeitpunkt zum Kaufen ist. Dies wird uns einen Einblick in die derzeit auf dem Markt herrschende Düsternis geben.
Erhöhung der Steuerbelastung
Helen Morrissey, Renten- und Ruhestandsanalystin
Nächste Woche veröffentlicht HMRC die neuesten Steuerbelegdaten, die zeigen, wie viel wir an Einkommensteuer, Sozialversicherung und einer Vielzahl anderer Steuern wie Stempelsteuer zahlen.
Es ist eine interessante Momentaufnahme dessen, wo wir als Nation stehen, mit steigenden Stempelsteuern, die einen robusten Wohnungsmarkt demonstrieren. Aber das verliert allmählich an Dynamik – wir haben auch eine begeisterte Rückkehr zu Auslandsreisen erlebt, da die Einnahmen aus Fluggastrechten nach zwei Jahren der Covid-19-Flaute wieder anziehen.
Mit dem Einfrieren der wichtigsten Steuerfreibeträge für die nächsten Jahre sehen wir aber auch, dass die Steuerlast weiter steigt. Immer mehr Menschen tappen in die Erbschaftssteuerfalle und unsere Einkommensteuerrechnungen steigen.
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